Cooperative Banking is the Exciting Wave of the Future
De AbundantHope.net
Banque coopérative est la vague passionnante de l'avenir
Par Ellen Brown
25 mai 2012 - 03:38:18 AM
Banque coopérative est la vague passionnante de l'avenir
Posté le 23 mai 2012 par Ellen Brown
Comme nos postillons système politique, une vague de la pensée innovatrice et l'expérimentation audacieuse est tranquillement balayer les modèles économiques dépassés. Dans «Nouvelles Visions économiques», une spéciale en cinq parties AlterNet série éditée par l'économie éditeur Parramore Lynn en partenariat avec l'économiste politique Gar Alperovitz de la collaboration la démocratie, des penseurs créatifs se réunissent pour explorer les idées intéressantes et des projets qui façonnent le philosophique et politique la vision du mouvement qui pourrait prendre notre économie. Selon la fois le maya et calendriers hindous, 2012 (ou quelque chose de très proche) marque la transition d'un âge des ténèbres, la violence et la cupidité à l'un de l'illumination, la justice et la paix. Il est difficile de voir que le changement pour l'instant dans les événements relayés dans les grands médias, mais un changement ne semble se passer dans les coulisses, et ceci est particulièrement vrai dans le monde une fois de forage de la banque.
Dans l'âge des ténèbres du Kali Yuga, l'argent est roi, et c'est à travers les banques que les intérêts financiers ont obtenu leur pouvoir bancaire dans une ère de la cupidité se heurte à l'usure, la fraude et le système de jeu à des fins privées..Mais il ya une autre façon de faire des transactions bancaires; l'approche voisinage et de George Bailey dans le film classique Il s'agit d'une Wonderful Life. Plutôt que de nourrir au large de la communauté, la banque peut nourrir la communauté et l'économie locale.
Aujourd'hui, le massif too-big-to-fail banques ne sont guère faire George Bailey style prêts à tout. Ils ne sont pas intéressés par des prêts communautaires. Ils font leur propre propriété de négociation commerciale pour leur propre compte, ce qui signifie généralement la spéculation contre les intérêts locaux. Ils s'engagent dans le program trading à haute fréquence que les bénéfices des crèmes au large des transactions sur le marché haut de boursiers; la spéculation sur les produits qui font augmenter les prix des matières premières; LBO avec l'argent emprunté qui peuvent entraîner des licenciements massifs et des fermetures d'usines et les investissements dans des sociétés étrangères qui sont en concurrence contre nos entreprises locales.
Nous ne pouvons pas faire grand-chose pour les arrêter. Ils ont le pouvoir, en particulier au niveau fédéral. Mais nous pouvons tranquillement mis en place un modèle alternatif, et c'est ce qui se passe sur divers fronts locaux.
Les plus visibles sont les déplacer votre argent et d'occuper de Wall mouvements de rue. Selon le site Web de l'Déplacer Votre campagne d'argent, estime que 10 millions ont quitté les comptes des plus grandes banques depuis 2010. Les coopératives de crédit ont connu un regain de l'activité à la suite. Le Credit Union National Association a signalé que, en 2012, pour la première fois, de crédit des actifs syndicaux a augmenté au-dessus de 1 billion de dollars. Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, des organisations à l'esprit communautaire avec moins de frais d'impression et moins fine que les grandes prises de risque des banques, et leurs patrons ne sont pas seulement les clients mais les propriétaires, le partage de partenariat dans une entreprise coopérative.
Déplacer "Notre" L'argent: Le Mouvement de la Banque publique
Le Move Your campagne argent a été énormément de succès dans la mobilisation des populations et les sensibiliser sur les questions, mais il n'a pas fait beaucoup d'un trou dans les réserves des banques de Wall Street, qui avaient déjà 1,6 billion de dollars qui dorment dans des comptes de réserve en tant que résultat de la second tour de la Fed d'assouplissement quantitatif en 2010. Ce qui pourrait faire une déclaration plus fort serait que les gouvernements locaux à céder leurs fonds de Wall Street, et certains gouvernements locaux sont en train de faire cela. Les gouvernements locaux ont collectivement plus d'un billion de dollars déposés dans des banques de Wall Street.
Un problème majeur avec le processus de cession est de trouver des banques locales assez grand pour prendre les dépôts. Une solution proposée est pour les États, les comtés et les villes à mettre en place leurs propres banques, capitalisés avec leurs propres fonds à un jour de pluie, et financé par leurs propres revenus comme base de dépôt.
Aujourd'hui un seul Etat ne fait ceci: le Dakota du Nord. Dakota du Nord est également le seul État à avoir échappé à la crise du crédit de 2008, arborant un excédent budgétaire important chaque année depuis. Il a le taux de chômage le plus bas dans le pays, le taux le plus bas par défaut sur la dette de carte de crédit, et aucune dette gouvernement de l'État à tous. La Banque du Dakota du Nord (BND) a une excellente cote de crédit et renvoie un dividende lourde à l'Etat chaque année.
Le modèle BND n'a pas encore été dupliqué dans d'autres Etats, mais un mouvement qui se prépare. Depuis 2010, 18 États ont adopté des lois d'une sorte ou d'une autre pour une banque d'État.
Fondée sur les valeurs bancaires: Trop durable pour échouer
Pendant ce temps, il ya un fort mouvement au niveau local pour assurer la durabilité », fondées sur les valeurs bancaires" classiques banques commis aux prêts responsables et de service à la communauté locale. Ce sont George Bailey style banques, qui fondent leurs décisions d'abord et avant tout sur les besoins des personnes et l'environnement.
Un des leaders à l'échelle internationale de la Banque Triodos, qui possède des bureaux locaux dans les Pays-Bas, la Belgique, le Royaume-Uni, l'Espagne et l'Allemagne. Son site Web dit qu'il fait des investissements socialement responsables qui sont sélectionnés selon des critères de durabilité stricts et supervisé par un jury international de «stakeholders» représentant la communauté des représentants divers, de l'environnement, et les groupes d'intérêt des travailleurs. Les investissements comprennent le financement de plus de 1.000 organique et des projets durables de production alimentaire, plus de 300 projets d'énergie renouvelable, 33 exportateurs agricoles du commerce équitable dans 22 pays différents, 85 institutions de microfinance dans 43 pays, et 398 projets culturels et artistiques.
Deux banques américaines qui illustrent le modèle sont One Bank PacificCoast et New Resource Bank. D'exploitation en Californie, l'Oregon et de Washington, un PacificCoast est composé d'une banque de développement communautaire durable, avec environ 300 millions de dollars d'actifs et une fondation à but non lucratif (Un PacificCoast Fondation). Son activité se concentre sur les prêts commerciaux des secteurs tels que l'agriculture de spécialité, les énergies renouvelables, construction écologique, et à faible revenu au logement. Activités de la Fondation comprennent des programmes visant à "aider à éliminer la discrimination, d'encourager le logement abordable, de soulager la détresse économique, de stimuler le développement communautaire et d'accroître la littératie financière."
New Resource Bank est une basée en Californie B-société («prestation»), avec 171 millions de dollars en actifs, qui se concentre son activité de prêt et de services bancaires sur le vert et les entreprises locales durables. Nouvelle ressource a été reconnu en 2012 comme l'un des "meilleur pour le monde" entreprises, étant dans le top 10 pour cent de tous les certifiés B-sociétés et la notation de plus de 50 pour cent de plus de 2.000 autres entreprises durables dans l'ensemble l'impact social et environnemental positif.
Tout cela pourrait être bon pour le monde, mais n'est pas d'investir localement dans une banque fondée sur les valeurs plus risquées et moins rentables que de mettre votre argent à Wall Street? Non, selon une étude commandée par l'Alliance mondiale pour les banques sur les valeurs (GABV). L'étude 2012 par rapport aux profils financiers entre 2007 et 2010 de 17 valeurs basées sur les banques avec 27 Globalement institutions financières systémiquement importantes (GSIFIs)-essentiellement le-too-big pour faire faillite des banques, y compris Bank of America, JPMorgan, Barclays, Citicorp et Deutsche Bank. Selon le rapport GABV, fondées sur les valeurs des banques livré des rendements plus élevés financiers que certaines des plus grandes institutions financières mondiales, avec un rendement de l'actif en moyenne au-dessus de 0,50 pour cent, comparativement à seulement 0,33 pour cent pour les GSIFIs, et les retours sur capitaux propres en moyenne de 7,1 pour cent, comparativement à 6,6 pour cent pour les GSIFIs. Ils ont semblé être plus fort financièrement, avec les deux niveaux les plus élevés de fonds propres de qualité et de meilleure qualité, et ils étaient deux fois plus enclins à investir leurs actifs sous forme de prêts.
CDFI
Avec les banques fondées sur les valeurs, l'investissement communautaire est entrepris aux États-Unis par les institutions de développement financier communautaire (CDFI), y compris les banques de développement communautaires, les syndicats de la communauté de crédit de développement, les fonds de développement communautaire de prêt, les fonds de développement de la communauté de capital-risque, et de la microentreprise fonds de prêts . Selon la Coalition CDFI, il ya plus de 800 CDFI certifiés par le Fonds CDFI, opérant dans tous les Etats de la nation et le District de Columbia. En 2008 (dernière année pour laquelle un rapport est disponible), CDFI investi 5,53 milliards de dollars "pour créer des opportunités économiques sous la forme de nouveaux emplois, de logements abordables, les installations communautaires et de services financiers pour les citoyens à faible revenu."
Deux des nombreux exemples intéressants sont les alternatives Federal Credit Union et Boston Community Capital. Alternatives FCU, située à Ithaca, New York, est engagé dans le développement communautaire et le changement social et fait partie du groupe Alternatives, qui comprend une corporation sans but lucratif (Alternatives Community Ventures), une association professionnelle de 40 ans des groupes communautaires, les coopératives, les travailleurs appartenant à des entreprises et des particuliers (Alternatives Fund), et une organisation sans but lucratif qui facilite l'investissement en capital secondaire dans la caisse (Tomkins Amis du comté de Alternatives, Inc). La caisse possède plus de 70 millions de dollars des actifs et offre de nombreux produits financiers novateurs, y compris individuels de développement des comptes-comptes spéciaux d'épargne pour résidents à faible revenu qui offrent des dépôts correspondants de deux à une hauteur d'un montant-dans certaines outre à des services plus traditionnels tels sous forme de prêts pour les entreprises des minorités et des femmes appartenant à et les prêts hypothécaires abordables. La caisse offre également le développement des petites entreprises (cours, séminaires, consultations et des programmes de mise en réseau), la préparation en franchise d'impôt, et une union de crédit pour étudiants.
Bien que ses programmes de prêt se concentrer sur les emprunteurs à faible revenu, Alternatives FCU a eu moins de délinquance et de charge sur les tarifs que de nombreuses banques majeures qui permettent d'éviter ces types de clients.Boston Community Capital (BCC) est une CDFI qui n'est pas réellement une banque, mais investit dans des projets qui offrent des logements abordables et d'emplois dans les quartiers à faible revenu. BCC comprend un fonds d'emprunt, un fonds de capital risque, un prêteur hypothécaire, une organisation immobilière de consultation, un fonds de l'énergie solaire, et une taxe fédérale sur l'Nouveaux Marchés de crédit véhicule d'investissement. Depuis 1985, elle a investi 700 millions de dollars dans les organisations et les entreprises locales. Ces fonds ont aidé à construire ou de préserver plus de 12.800 unités de logements abordables, ainsi que des installations de garderie pour les enfants et près de 9.000 établissements de santé qui atteignent 56.000 personnes. Leurs investissements ont contribué à la rénovation 850.000 pieds carrés d'immeubles commerciaux, de générer 5,9 millions d'heures de kW de capacité d'énergie solaire, et de créer plus de 1.500 emplois.
Moins d'argent pour les banques et plus pour les travailleurs: Les modèles de l'Allemagne et le Japon
Fondées sur des valeurs et des banques CDFI sont un pas dans la bonne direction, mais leur part de marché aux Etats-Unis reste faible. Pour voir les possibilités d'un système bancaire doté d'un mandat de servir le public, nous devons chercher à l'étranger.
Allemagne et le Japon sont à la base d'exportation, en deuxième et troisième place au niveau mondial pour les exportations nettes. (Le sentiers des États-Unis au 192e.) Un avantage concurrentiel pour ces deux pays est que leurs entreprises ont facilement accès à faible coût de financement auprès des banques appartenant à coopérer.
En Allemagne, environ la moitié des actifs totaux du système bancaire sont dans le secteur public, tandis qu'un autre morceau est importante dans les banques coopératives d'épargne. Allemagne solide système bancaire public comprend 11 banques publiques régionales (Landesbanken) et des milliers de caisses d'épargne (Sparkassen appartenant à la municipalité). Après la Seconde Guerre mondiale, ce sont les banques régionales publiques, qui ont aidé des entreprises familiales provinciales s'implanter sur les marchés mondiaux. Les banques régionales sont des outils clés de la politique industrielle allemande, spécialisée dans les prêts à la Mittelstand, les entreprises de taille petite à moyenne qui sont le moteur du moteur d'exportation du pays.
Parce que des banques régionales, les petites entreprises en Allemagne ont accès autant au capital que les grandes entreprises. Les travailleurs du secteur des petites entreprises gagnent le même salaire que ceux dans les grandes entreprises, ont les mêmes compétences et la formation, et sont tout aussi productifs. En Janvier 2011, la valeur nette des exportations de l'Allemagne au cours de ses importations a été de 7 pour cent du PIB, le plus élevé de toute la nation. Mais il n'a pas eu d'externaliser sa force de travail pour obtenir ce résultat. La rémunération horaire moyenne (salaire plus avantages sociaux) des travailleurs du secteur manufacturier allemand est de $ 48-plein de 50 pour cent plus que la moyenne horaire de 32 $ pour leurs homologues américains.
Au Japon, les banques sont principalement détenue par les actionnaires, mais pas par d'autres sociétés dans le même keiretsu ou d'un groupe industriel, dans un arrangement circulaire dans laquelle les entreprises possèdent essentiellement les uns des autres. Même quand il ya extérieur nominal propriétaires, les sociétés sont gérées de telle sorte que la majeure partie de la richesse générée par la société flux soit pour les travailleurs que le revenu ou à l'investissement dans l'entreprise, ce qui rend les travailleurs et l'entreprise des propriétaires véritables.
Depuis les années 1980, les entreprises américaines ont mis l'accent sur la maximisation de profits à court terme au détriment des travailleurs et des objectifs à long terme. Cette tendance s'explique en partie par le fait qu'ils sont maintenant en grande partie financé par le capital des actionnaires qui sont propriétaires de l'entreprise et que vous voulez tout simplement d'augmenter leurs rendements. Selon un rapport de 2005 du Center for European Policy Studies à Bruxelles, le financement par actions est plus de deux fois plus importante aux États-Unis comme en Europe, ce qui représente 116 pour cent du PIB, comparativement à 62 pour cent au Japon et 54 pour cent dans les pays de l'eurozone. En Europe et au Japon, la majorité du financement d'entreprise ne vient pas des investisseurs, mais de l'emprunt, soit auprès des banques ou du marché obligataire.
Financement à faible taux d'intérêt des prêts de banques coopératives appartenant laisse un plus grand contrôle de la société dans les mains des employés qui, soit la possèdent ou ont beaucoup plus à dire dans son fonctionnement. L'accès à faible taux d'intérêt des prêts peuvent aussi réduire les coûts de production. Selon le chercheur allemand Margrit Kennedy, lorsque les frais d'intérêt sont additionnés à tous les niveaux de production, 40 pour cent du coût des marchandises, en moyenne, proviennent des intérêts.
Globalement, l'émergence du mouvement pour les locales, banques coopératives détenues et orientée vers la communauté est ouvre la voie vers une nouvelle forme durable de la banque. Les résultats ne sont pas encore considérés comme l'âge d'or prophétisé par la cosmologie hindoue, mais ils sont une étape importante dans cette direction.
[Polices de couleurs et caractères gras ajoutés.].
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